Money Journal: 1 Woche in South Minneapolis mit einem Gehalt von 90.000 $

Wie weit reicht das Geld eines 37-jährigen Englischlehrers an einer öffentlichen High School?

7. August 2023, 12:57 Uhr CDT

Willkommen in der Money Journal-Reihe von Racket, in der Sie die Finanzen eines anonymen Nachbarn aus Twin Cities ausspionieren können. Möchten Sie Ihre eigenen einreichen? Senden Sie eine E-Mail an [email protected], um Anweisungen zum übermäßigen Teilen der finanziellen Details Ihres Lebens zu erhalten! H/T an Refinery29 für die Entwicklung eines großartigen Konzepts, das wir gerne lokalisieren möchten.

Arbeit:Englischlehrer an einer öffentlichen High SchoolAlter:37Nachbarschaft:Süd-MinneapolisAusbildung:Master-AbschlussGehalt:90.000 $Gehalt des Partners:55.000 $Angehörige:Zwei Kleinkinder und ein Baby unterwegsGeschätzten Nettowert:Ungefähr 50.000 US-Dollar, wobei 20.000 US-Dollar davon auf einem VEBA-Konto liegen, das ich nur für die Gesundheitsversorgung ausgeben kann

Kreditkarten: 0 $. Neben einer generischen Kreditkarte bieten wir auch Amazon- und Target-Kreditkarten an. Wir ernten die Früchte, zahlen den Restbetrag aber wöchentlich aus.

Fahrzeug: 0 $. Wir haben einen gebrauchten Subaru, Baujahr 2016, den wir vor ein paar Jahren abbezahlt haben, und einen Honda, Baujahr 2007, den wir komplett gekauft haben.

Scheidungsvereinbarung: Noch nicht. Ich finde. Oh Gott, was habe ich getan?

Rentenkonten:Etwa 20.000 US-Dollar in einer 403(b)-Rente und unzählige Tausende in einer leistungsorientierten, staatlichen Rente für Pädagogen.

Bargeld außerhalb der Altersvorsorge (Ausgaben- und Sparkonten):10.000 $

Anlagekonten:5.000 $

Betrag des Gehaltsschecks:2.203 US-Dollar zweimal im Monat plus etwa ein paar Hundert mehr, weil ich alle paar Jahre als Verhandlungsführer für den Lehrervertrag meiner Gewerkschaft fungierte.

Hypothek:1.600 $

Dienstprogramme:

Versicherungen:

Ruhestand: 7,5 % meines Gehalts vor Steuern fließen in jeder Zahlungsperiode in meine leistungsorientierte Rente; mein Arbeitgeber entspricht 8,5 %. 87,50 $ fließen in mein 403(b)-Studium, mein Arbeitgeber spendet 62,50 $.

Gas: Ich habe Trenddaten aus drei Jahren, weil ich ein langweiliger Nerd bin! Wir durchschnittlich 200,79 $.

Lebensmittel:550,44 $

Abonnements:Dauerkarten für Minnesota United (76,13 $), New York Times digital, Spiele und Kochen (24,99 $), Netflix (21,59 $), Minnesota Public Radio (20 $), Star Tribune digital (19,16 $), Max (17,27 $), New York Public Radio ( 11 $), YouTube Premium (10,79 $), Consumer Reports digital (10 $), Radiotopia (9 $), Racket (8,33 $) (Anmerkung des Herausgebers: hell yeah), Washington Post digital (7 $), Fair State Brewing (5 $).

Hat Ihre Familie als Kind über Geld gesprochen?

Die erste Hälfte meiner Kindheit verbrachte ich bei meiner leiblichen Mutter und war auch zeitweise obdachlos. In dieser Zeit gab es in Sachen Geld einfach nicht viel zu besprechen, obwohl meine Mutter gelegentlich Details preisgab. Mit meiner Adoption im Alter von 12 Jahren bin ich einer neuen Familie beigetreten und sie waren sehr offen in Bezug auf ihr Einkommen und ihren Budgetierungsprozess.

Haben Sie sich beim Erwachsenwerden Sorgen um Geld gemacht?

Bis zu meiner Adoption war Geld ein ständiges Problem. Wir zogen häufig um, um niedrigere Mieten zu erzielen und missbräuchlichen Vermietern auszuweichen. Es war ein besonderer Anlass, als meine Mutter bei einem der Geschäfte in der Stadt, die Schecks akzeptierten, eine Pizzalieferung bestellte. Sie stellte einen Scheck aus, wohlwissend, dass er eingelöst werden würde, damit wir ab und zu dieses besondere Vergnügen genießen konnten. Mit meiner Adoption war Geld kein Problem mehr. Meine Eltern waren im Ruhestand und führten 40 Jahre lang eine Pflegefamilie. Sie teilten ihr Jahreseinkommen von 55.000 US-Dollar und versicherten, dass sie keine Schulden hätten – nicht einmal eine Autozahlung. Ich erhielt eine Grundvergütung von 1 US-Dollar pro Tag, an dem ich meine Hausarbeiten erledigte. Wir gingen gelegentlich auswärts essen und unternahmen häufig Ausflüge mit dem Auto oder Flugzeug.

In welchem ​​Alter wurden Sie finanziell unabhängig?

Huch. Praktisch nie? Mit 20 bin ich ausgezogen und habe mein Studium ohne jegliche Unterstützung finanziert – meine Adoptiveltern haben genug Geld vom Staat weggesteckt, um mich nach der High School auf das Community College schicken zu können. Ich wandte mich jedoch hilfesuchend an meine leibliche Mutter, nachdem ich versehentlich einen Zahnarzt aufgesucht hatte, der nicht durch meine Versicherung abgedeckt war. Als ich anfing, mit der Frau auszugehen, die meine Frau wurde, verließ ich mich regelmäßig darauf, dass sie die Kaution für den Wohnungswechsel begleichte. Obwohl sie doppelt so viel verdient wie sie, ist sie eine bessere Sparerin und hatte immer mehr Bargeld als ich, bis wir heirateten und die Finanzen zusammenlegten. Ich sehe jetzt die Magie darin, nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.

Wie haben Sie gelernt, Ihr Leben zu budgetieren?

Einige davon sind Ratschläge, darunter auch Weisheiten, denen ich jahrelang gefolgt bin, wie zum Beispiel, mich selbst wie eine Rechnung zu behandeln und „zuerst mich selbst zu bezahlen“, indem ich weiß, was ich sparen möchte, und den Rest meines Budgets darauf aufbauend aufbaue. Der Rest war Versuch und Irrtum. Während meiner Lehrtätigkeit habe ich Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 US-Dollar angehäuft. Diese Schulden wurden etwa zur Zeit des Finanzkollapses 2008 auf einen Zinssatz von 20 % umgestellt. Ich ging weinend zu meiner leiblichen Mutter, die mich klugerweise an eine Kreditberatung verwies, die mir half, diese Schulden zu einem viel günstigeren Zinssatz abzubezahlen. Mittlerweile zahle ich alles auf Kreditkarten, gebe aber nie aus, was ich nicht habe, und zahle mein Guthaben wöchentlich ab.

Anfangs lebte ich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, obwohl ich über ein solides Einkommen verfügte, aber wie oben erwähnt war ich peinlicherweise nicht in der Lage, die Mietkautionen zu bezahlen, als ich mit meiner jetzigen Frau umzog. Seitdem bin ich ein viel besserer Sparer geworden. Meine Frau und ich verfolgen alle Ausgaben und führen ein monatliches Gespräch, um Trends und unsere Ersparnisse sowie unsere finanziellen Ziele zu besprechen. Das klingt schrecklich, aber meine Frau bedankt sich regelmäßig für dieses monatliche Gespräch. Wie die meisten Millennials, die ich kenne, bin ich von den Scheidungsraten heimgesucht, unter denen die Boomer zu leiden hatten. Da ich wusste, dass Meinungsverschiedenheiten über die Finanzen ein wesentlicher Faktor bei diesen Scheidungen waren, wollte ich dem in meiner eigenen Ehe entgegenwirken.

Haben Sie schon einmal ein geerbtes Einkommen, größere finanzielle Schenkungen oder hohe Versicherungsauszahlungen erhalten?

Als ich Teenager war, gaben mir meine Großeltern mütterlicherseits eine Einzahlungsbescheinigung über 500 US-Dollar, die ich sofort für Alkohol und Videospiele verschwendete. Meine Adoptiveltern haben das vom Staat erhaltene Geld sorgfältig für ein Programm zur Förderung der Adoption älterer Kinder gespart. Dieses Geld gaben sie für Zahnspangen und zwei Jahre am Community College aus. Für meinen Umzug nach Minneapolis im Jahr 2006 erhielt ich das alte Familienauto, einen Mazda Protege von 1996. Mir wurde eine Kaution in Höhe von 1.000 US-Dollar für den Zahnarzt erstattet, die mir entstanden war, weil ich mit 23 Jahren nicht verstand, wie eine Versicherung funktionierte. Meine leibliche Mutter war bestürzt darüber, dass ich mit Mitte 20 einen Verlobungsring mit Diamanten nicht ohne großen Verlust zurückverkaufen konnte, und kaufte ihn für etwa 1.000 US-Dollar.

Machen Sie sich jetzt Sorgen um Geld?

Zunehmend, ja. Mein finanzielles Ziel bestand im Großen und Ganzen immer darin, nicht so viel über Geld nachdenken zu müssen. Jahrelang, bevor ich Kinder bekam, musste ich nie zweimal über eine Einladung zum Essen nachdenken, was teilweise an meinem ausreichenden Einkommen und meinen von Natur aus billigen Gewohnheiten lag – danke, Kinderarmut! Mittlerweile gebe ich jedoch 1.600 US-Dollar pro Monat für die Kindertagesstätte für zwei Kinder unter vier Jahren aus, was ziemlich viel ist, obwohl es im Vergleich zu den erschreckenden Durchschnittsausgaben, die die Leute in Minnesota ausgeben, wirklich günstig ist. Wir erwarten im September unser drittes Kind, wodurch sich unsere monatliche Rechnung auf 2.400 US-Dollar belaufen wird. Das Zusammenzählen unserer Abonnements für diesen Artikel löste eine produktive Schamspirale aus, die dazu führte, dass ich monatliche Rechnungen im Wert von rund 43 US-Dollar stornierte. Danke, Racket! (Anmerkung des Herausgebers: Wir beten, dass Racket den Durchbruch geschafft hat ...)

Wie viel muss Ihrer Meinung nach eine Person oder ein Haushalt verdienen, um in den Twin Cities komfortabel leben zu können?

Unter Komfort verstehe ich, dass ich nicht zu viel über Geld nachdenken muss. Das habe ich größtenteils mit meinem Einzeleinkommen von 90.000 US-Dollar und meinem Haushaltseinkommen von 145.000 US-Dollar erreicht. Mit den Wartungs- und Reparaturarbeiten Schritt zu halten – wir hatten Isolierungsarbeiten an unserem Haus durchgeführt, bevor uns klar wurde, dass wir unsere zentrale Klimaanlage ersetzen mussten – ist mit dem Wachstum unserer Familie immer schwieriger geworden, daher würde ich es begrüßen, wenn wir uns der 160.000-Dollar-Marke für eine Familie nähern würden von fünf.

11:32 Uhr: 20,34 $ für Lebensmittel

9:14 Uhr: 11,72 $ für einen Kaffee, bevor wir uns auf den Weg machen, um die Hütte eines Freundes zu holen

12:32 Uhr: 30,80 $ für Taco Bell unterwegs

15:10 Uhr: 60,11 $ für Lebensmittel, die man am Wochenende mit Freunden teilen kann

17:35 Uhr: 54,07 $ für Whisky als Dankeschön für unsere Gastgeber

Wir haben nichts ausgegeben.

13:04 Uhr: 19,48 $ für Chipotle auf dem Heimweg von der Hütte eines Freundes

14:20 Uhr: 29,10 $ für zwei Liter Motoröl

14:25 Uhr: 50,67 $ für Benzin

15:45 Uhr: 5,17 $ für Snacks unterwegs

9:50 Uhr: 4,80 $ für Donuts mit meinem ältesten Sohn

11:05 Uhr: 14 $ Eintritt für ein Museum mit meinem Sohn

12:55 Uhr: 25 $ für ein T-Shirt von einem lokalen Unternehmen, das ich unterstützen möchte

13:30 Uhr: 48,55 $ für Lebensmittel

18:15 Uhr: 48 $ für das Abendessen für unsere vierköpfige Familie in einem Restaurant in der Nachbarschaft, inklusive 12 $ (!) für einen verdammten Shake in diesem Restaurant

9 Uhr: 2,25 $ für das tägliche Parken meiner Frau an ihrem Arbeitsplatz (sie muss zum Glück nur zweimal pro Woche vorbei)

11:45 Uhr: 30,77 $ für eine Target-Serie, die hauptsächlich aus Toilettenartikeln besteht

12:20 Uhr: 11,64 $ für einen egoistischen McDonald's-Lauf für mich

13:30 Uhr: 51,09 $ für Benzin

9 Uhr: 2,25 $ für das tägliche Parken meiner Frau an ihrem Arbeitsplatz

17:19 Uhr: 10,49 $ zum Mitnehmen bei Pizza Luce

15:30 Uhr: 128,72 $ für Bier und Whiskey für einen bevorstehenden Flaschentausch mit Freunden

19:45 Uhr: 22 $ für einen Drink mit einem Freund

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